到底如何配置家庭资产,才能真正实现财务自由?

摘要: 对于大部分人来说,“先定一个能达到的小目标”,并不是“挣他一个亿”,而是如何让资产做到良性循环,实现财务自由。

10-30 16:33 首页 人在qian途

对于大部分人来说,“先定一个能达到的小目标”,并不是“挣他一个亿”,而是如何让资产做到良性循环,实现财务自由。而其中很大部分就牵涉到合理配置家庭收入的学问。

图为标准普尔家庭资产象限图

首先,第一象限的日常开销,是达到财务保障第一步,建议建立3—6个月的应急资金。以月消费3千元举例,此时存款最好达到1万5千元。其中1万元可储蓄在银行或各种余额宝类型的保本性质产品里(切记一定要是活期类型的,可以随存随取),再加上5千元的信用卡额度基本可以应付日常的开销,以及人情往来。

其次,第二象限的保险,用来应对生活中重大的突发状况。家庭收入的支柱型人物是购买保险的重点对象,以免其丧失劳动能力及收入后,对家庭经济造成重创。险种建议以“意外险—大病险—寿险”的顺序购买,年纪越轻,购买相等保额的保费会越便宜。意外险的保额(即出险后保险公司的赔付额)建议一般不低于年收入的10倍最佳。大病险可根据自己的收入情况而定,收入增加也可选择加大保额。

再次,第三象限就是投资,用钱来生钱。这一象限的风险偏好会相对更高,渠道选择也更多,譬如:银行的理财产品,股票,债券,ETF,P2P,基金,期货,外汇等。这一步最容易出现的问题就是盲目追求高收益,而低估了风险。应该对投资进行合理配置,最简单来说就是,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。投资者要具有一定的抗风险能力,根据自己的实力,来调整投资的种类和比例。

最后,第四象限是自我升值和养老。个人可以利用闲暇时间和一定的“学习基金”,来深化自己的专业技能,学习其他技能,拓展自己的兴趣爱好。养老的部分可以购买寿险或分红型保险等,做好养老储备。

这四个账户能够帮助家庭更合理地配置资产,一方面增强家庭对意外风险的防御力,另一方面也达到资产增值。另一个重点是,一定要“专款专用”,不能互相挪用,不能一味追求高收益,而将四个账户又变回了一个篮子。

注:标准普尔家庭资产象限图,是根据对全球十万个资产稳健增长的家庭的调研,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

人在钱途,衣禄无忧

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